Segona Oportunitat
Cancel·la els teus deutes. Recupera el futur
La Llei de Segona Oportunitat, un mecanisme legal per sortir de situacions de sobreendeuatament
El sobreendeutament pot afectar greument la vida de les persones, però existeixen mecanismes legals per superar aquesta situació. La Llei de Segona Oportunitat permet cancel·lar totalment o parcialment els deutes d’aquelles persones que no poden fer-hi front, oferint-los la possibilitat de començar de nou sense l’angoixa financera.
Al nostre despatx t’assessorem en tot el procés, des de la preparació de la documentació fins a la sol·licitud de l’exoneració del deute davant els tribunals. Perquè tothom mereix una segona oportunitat per refer la seva vida econòmica amb tranquil·litat i seguretat. Abans de recórrer a l'ajuda econòmica de familiars o amics, mira si et pots acollir a la Llei.
Si ja no pots pagar deutes i no vols que t'embarguin
La Llei de la Segona Oportunitat està pensada per a persones i autònoms que han actuat de bona fe però que es troben en una situació de sobreendeutament real, acumulant impagaments. Podem ajudar-te a reorganitzar la teva economia i sortir de la llista de morosos.
Quan té sentit pensar en la LLei de la Segona Oportunitat?
Si et veus en algun d'aquests escenaris, i has actuat de bona fe, té sentit estudiar si la llei de la segona oportunitat és el camí adequat.
No arribes a pagar les quotes de préstecs, targetes o crèdits al consum
Cada mes acumules rebuts impagats
Reps trucades constants de bancs, financeres o empreses de recobrament
Estàs inclòs en fitxers de morosos com ASNEF o RAI
No tens patrimoni i pateixes embargaments
- Has hagut de tancar un negoci o activitat i arrossegues deutes
Què pot aconseguir la Llei de la Segona Oportunitat
Aquest mecanisme legal et pot permetre:
- Reunir la majoria dels teus deutes en un únic procediment
- Proposar un pla de pagaments assumible segons els ingressos i la situació familiar
- Eliminar deutes que no es podran pagar, mitjançant l'exoneració del passiu insatisfet
- Reordenar o frenar embargaments i execucions durant el procediment
- Iniciar el procés per sortir d'ASNEF i RAI quan la resolució estableix que aquests deutes ja no són exigible
- No és una solució màgica. Funciona quan es compleixen els requisits i es presenta la documentació correctament.
Requisits per acollir-se a la Llei de la Segona Oportunitat
Si compleixes aquests requisits té sentit que ens contactis:
- Ets persona física, treballes per compte d'altri o siguis autònom
- Estàs realment en insolvència. És a dir, no pots pagar els teus deutes de manera regular amb els teus ingressos actuals
- Has actuat de bona fe. No has amagat béns ni generat deutes pensant en no pagar-los
- Estàs disposat a col·laborar i aportar documentació de deutes, ingressos i patrimoni
- No tens condemnes recents per delictes econòmics greus
- No t'has beneficiat d'una exoneració de deutes per Segona Oportunitat els darrers anys
- El teu deute total és prou rellevant perquè compensi el temps i el cost del procediment. Si el deute és petit i pots pagar-lo amb un pla raonable, aquesta llei probablement no és necessària
Estudiem el teu cas
Si creus que acompleixes aquests requisits i vols que estudiem el teu cas, no dubtis en obtenir una valoració gratuïta per poder saber quan començar a cancel·lar els deutes.
El que podem i el que no podem fer per tu
El que podem fer:
- Et diem si el teu cas encaixa realment a la Llei de la Segona Oportunitat
- Preparem el procediment perquè la teva sol·licitud d'exoneració sigui tan sòlida com sigui possible
- Des del principi t'indiquem quina part del deute es pot arribar a eliminar segons la normativa i la nostra experiència
El que no farem:
- Prometre un resultat segur que depèn del jutjat i del compliment de requisits
- Assegurar que sempre s'eliminen tots els deutes
- Presentar la Segona Oportunitat com una cosa automàtica i sense esforç
Què és la LLei de Segona Oportunitat i què he de saber?
L'advocada Laia Manté ens explica en detall en què consisteix aquesta llei, com ens hi podem acollir, perquè resulta avantatjosa i quin és el procediment a seguir
PREGUNTES FREQÜENTS
Qui es pot acollir a la Llei de la Segona Oportunitat?
Hi poden accedir persones físiques, tant si treballen per compte aliè com si són autònomes. No tan sols les persones ocupades poden acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat. També poden fer-ho les persones que es troben en situació d’atur i les que estan jubilades o són pensionistes, sempre que:
Estiguin en situació d’insolvència actual o imminent, és a dir, que no puguin fer front de manera regular als seus deutes.
Tinguin dos o més creditors (no només un únic banc o proveïdor).
El conjunt dels seus deutes no superi els 5 milions d’euros.
Les societats (SL, SA…) es regeixen per un règim concursal propi, però els seus administradors o avaladors sovint poden acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat pels deutes que han assumit a títol personal.
Quin tipus de deutes puc cancelar amb aquesta llei?
En termes generals, la llei permet cancel·lar o reordenar:
Préstecs personals i determinats deutes hipotecaris (amb alguns matisos).
Deutes de targetes de crèdit i targetes revolving.
Línies de crèdit, descoberts i microcrèdits.
Deutes amb proveïdors i per subministraments (llum, gas, telefonia, etc.).
Deutes de lloguer o el deute que resta pendent després d’una execució hipotecària.
Una part del deute públic amb Hisenda i amb la Seguretat Social, dins de determinats límits (vegeu la següent pregunta).
Ara bé, no tots els deutes es poden exonerar: hi ha excepcions —com algunes sancions o determinades responsabilitats civils per danys— que s’han de valorar de manera específica en cada cas.
Què passa amb els deutes amb Hisenda i la Seguretat Social?
Què passa amb els deutes amb Hisenda i la Seguretat Social?
Des de la reforma concursal de 2022, la llei permet exonerar una part del deute públic dins uns límits concrets:
Fins a 10.000 € amb Hisenda.
Fins a 10.000 € amb la Seguretat Social.
Els primers 5.000 € amb cada organisme es poden exonerar íntegrament. Entre 5.001 € i 10.000 € es pot exonerar aproximadament el 50%, i la quantitat que superi aquests límits, si n’hi ha, s’ha d’afrontar mitjançant un pla de pagaments.
El criteri concret pot variar en funció del jutjat i de l’evolució de la jurisprudència, per això és essencial comptar amb assessorament especialitzat.
Hi ha un import mínim de deute perquè valgui la pena iniciar el procés de la Segona Oportunitat?
La Llei no estableix cap import mínim, però, a la pràctica, pel volum de documentació i els costos que comporta el procediment, acostuma a tenir sentit iniciar-lo quan:
El deute global supera, com a referència, entre 10.000 i 20.000 €.
S’han intentat refinançaments o acords amistosos amb els creditors i han fracassat.
En casos de deutes més baixos, pot ser més ràpid i econòmic explorar altres opcions (pactes directes, refinançaments, acceptar embargaments limitats, etc.). En qualsevol cas, cal valorar cada situació de manera individual.
Quina documentació necessito per començar?
Tot i que cada cas és diferent, habitualment cal aportar:
DNI/NIE i, si escau, llibre de família.
Un llistat exhaustiu dels deutes vigents (data de contractació, import pendent, creditor, etc.).
Contractes de préstecs, targetes i altres finançaments.
Extractes bancaris i rebuts dels darrers mesos.
Declaracions de la renda i informe de vida laboral.
Contractes de lloguer o hipoteca i rebuts de subministraments (llum, gas, aigua, telefonia...).
Escriptures de propietats o documentació de vehicles, si n’hi ha.
Com més complet sigui el mapa de deutes, ingressos i patrimoni, més sòlid i segur serà el procediment.
No et quedis amb dubtes
T'enllacem un article amb 30 preguntes amb resposta perquè no et quedi cap dubte de tot el procés, com et pots acollir i com et podem ajudar.