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Afectados FERGO AISA. Defiende tus derechos

Miles de personas siguieron el consejo de su entidad financiera, especialmente la antigua Bankpyme, para invertir sus ahorros en un producto que se les ofreció como si se tratara de un deposito garantizado a plazo fijo: los bonos de la constructora Fergo Aisa. Ahora, numerosas sentencias reconocen el derecho de estos afectados a recuperar sus ahorros por las irregularidades de los bancos a la hora de comercializar este producto complejo y de riesgo.

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Numerosas sentencias han condenado a Caixabank, sucesora de Bankpyme, a devolver el valor de la inversión perdida en bonos de Fergo Aisa porque la información que se facilitó a los clientes era insuficiente y engañosa, ocultando el riesgo de sufrir pérdidas y la complejidad del producto.

¿Qué sucedió con los bonos de Fergo Aisa?

Tanto la constructora Fergo Aisa como Bankpyme (Banco de la Pequeña y Mediana Empresa) eran sociedades participadas por un mismo grupo inversor: Agrupación Mutua. Ante los graves problemas financieros que afectaban a Fergo Aisa, se ideó la estrategia de captar los ahorros de los clientes de Bankpyme para sufragar las deudas de la empresa que, en el momento de la emisión de los bonos en 2006, se encontraba en una situación límite muy cercana a la quiebra. Pero, evidentemente, esta información no se facilitó a los clientes. Al contrario, Bankpyme ofreció a sus clientes los bonos de Fergo Aisa presentándolos como un producto absolutamente seguro y garantizado mediante un pacto de recompra por parte de la propia entidad. En lugar del producto complejo y de altísimo riesgo que en realidad eran los bonos, a los clientes de Bankpyme se les presentó un depósito garantizado con vencimiento a cinco años, periodo transcurrido el cual se recuperaría el capital invertido y los intereses generados durante este tiempo.

Sin embargo, al llegar la fecha de vencimiento de los bonos, en agosto de 2011, ningún cliente de Bankpyme había podido recuperar el dinero invertido en lo que pensaban era una operación a plazo fijo garantizada por el Fondo de Garantías de Depósitos y la propia Bankpyme, que ese mismo año despareció definitivamente, absorbida por La Caixa, actual Caixabank.

¿Por qué decimos que se puede recuperar el dinero invertido en bonos de Fergo Aisa?

Porque las entidades financieras deben cumplir con la obligación de transparencia e información cuando ofrecen un producto complejo y de riesgo a clientes minoristas, especialmente si estos no son expertos en el mundo de las finanzas ni inversores profesionales. Si la información facilitada por la entidad no era clara o adecuada para entender que existía la posibilidad de perder el dinero de la inversión, la legislación española establece que los contratos deben ser considerados nulos y corresponde la devolución de todo lo perdido, además de posibles indemnizaciones por daños y perjuicios.

En este caso, tal y como ya reconocen tribunales de toda España, Bankpyme cometió todo tipo de irregularidades a la hora de comercializar los bonos de Fergo Aisa. Ocultó la verdadera situación financiera de la empresa y se presentó ante sus clientes como un asesor independiente cuando, en realidad, tanto Bankpyme como la propia Fergo Aisa eran integrantes de Agrupación Mutua. Además, por supuesto, de haber ofrecido una garantía de recompra que nunca existió y propiciar la confusión de sus clientes haciéndoles creer que suscribían un sencillo depósito a plazo fijo.

Precisamente, nuestro despacho obtuvo, en 2013, la primera sentencia dictada en todo el Estado español que acreditaba la falta de transparencia y vulneración del principio de debida diligencia por parte de Bankpime a la hora de ofrecer los bonos de la constructora incumpliendo las obligaciones de ofrecer a los clientes información detallada y precisa sobre los riesgos de incurrir en situación de pérdidas del capital.

¿Si Fergo Aisa ya no existe y tampoco lo hace Bankpyme, quién es responsable?

La responsable de hacerse cargo del valor de los bonos de Fergo Aisa comercializados por Bankpyme es Caixabank, entidad que adquirió en el año 2011 el antiguo Banco de la Pequeña y Mediana Empresa convirtiéndose en su legal sucesora.

Así lo determinó con total claridad el Tribunal Supremo en el año 2017 en una sentencia donde establecía que «Caixabank debe responder ante los demandantes de igual forma y con idéntico alcance al que lo haría Bankpyme».

De este modo, corresponde a Caixabank responder ante las reclamaciones por daños y perjuicios y las acciones de nulidad interpuestas por miles de clientes afectados por la masiva comercialización de productos financieros complejos y de alto riesgo que Bankpyme realizó entre sus clientes.

¿Todavía es posible recuperar el dinero invertido en bonos de Fergo Aisa?

Sí, todavía es posible, pero el tiempo se acaba. El plazo de prescripción para reclamar judicialmente la devolución del valor de la inversión perdida finaliza, tras la suspensión de los plazos procesales como consecuencia de la pandemia de Covid-19, el próximo día 27 de diciembre de 2020.
La única excepción a este supuesto la constituyen los inversores afectados de Cataluña. El Código Civil catalán contempla plazos de prescripción más dilatados y, en su caso, el periodo para reclamar no finaliza hasta el próximo mes de noviembre de 2021 (sumando la prórroga de la Covid-19). Así pues, el plazo para reclamar finaliza en:

Cataluña: noviembre de 2021.
Resto de España: 27 de diciembre de 2020.

Para interrumpir la prescripción y no perder la oportunidad de reclamar, podéis descargar este formulario que ponemos a vuestra disposición y que debéis completar con vuestros datos y hacer llegar al servicio de atención al cliente de Caixabank mediante burofax.

Documento para interrumpir la prescripción

¿Qué están diciendo los juzgados sobre los bonos de Fergo Aisa?

Pues, básicamente, que Bankpyme engañó a sus clientes y abusó de su confianza. Y que Caixabank, como sucesora, debe devolver el dinero invertido y perdido. Por supuesto, esto es tan solo una simplificación de una realidad mucho más compleja, pero lo cierto es que los juzgados de toda España están dictando sentencias en este sentido, en las que consideran que Bankpyme incumplió con su obligación de facilitar toda la información necesaria sobre la naturaleza del producto que ofrecía y, sobre todo, la posibilidad de sufrir pérdidas como consecuencia del riesgo que, sin saberlo, los clientes estaban asumiendo.

A continuación, os enlazamos algunas sentencias recientes favorables a afectados por los bonos de Fergo Aisa conseguidas por nuestro equipo de abogados y abogadas: