• [Traducción al castellano]

De forma cada vegada més habitual, els casos que arriben als tribunals on s’enfronten clients i usuaris amb entitats financeres per la comercialització de swaps hipotecaris acaben amb resolucions contràries als interessos de bancs i caixes.

Aquest és el cas de la sentència aconseguida pel Col·lectiu Ronda a Mataró que declara nul el swap contractat per una clienta del Banco Popular i obliga l’entitat a retornar l’import cobrat fraudulentament en concepte de liquidacions més els interessos meritats i fer-se càrrec de les costes del judici.

En la seva resolució, el Jutjat de Primera Instància número 8 de Mataró considera provat que Banco Popular va imposar la contractació d’un swap hipotecari com a condició prèvia a la subrogació de la hipoteca que demandava la seva clienta, presentant el producte sota la falsa aparença d’una assegurança i sense informar correctament dels riscos que representava. Unes pràctiques que, malauradament, han estat tan habituals com ara ho són les sentències condemnatòries, provocant enormes greuges econòmics a les persones i empreses que van contractar aquests productes creient, tal i com els van dir a les seves oficines bancàries, que subscrivien assegurances contra futures pujades de l’Euribor.

30.000 catalans afectats/des

Els swaps hipotecaris i altres productes financers de similars naturalesa es van comercialitzar de forma especialment intensa entre els anys 2006 i 2008, quan l’Euribor protagonitzava continues escalades que es traduïen en imports creixents de les quotes hipotecàries de milers i milers de famílies. En aquest context, amb un gran nombre d’hipotecats i hipotecades que començaven a patir per poder fer front als pagaments mensuals, van irrompre en el panorama financer els swaps vinculats a crèdits hipotecaris. Un producte d’alt risc que bancs i caixes van oferir als seus clients com a assegurances contra pujades de l’Euribor sense oferir informació degudament precisa i transparent sobre els riscos que representava un canvi de tendència que fes disminuir l’Euribor en comptes de perpetuar els increments d’aquest índex. Canvi de tendència que, com és sabut, es va acabar produint, tal i com ja estaven en disposició de saber les entitats financeres quan van comercialitzar els swaps.

Com han tingut ocasió de comprovar les persones que van contractar aquests swaps, els descensos de l’Euribor, lluny de representar disminucions de l’import de les quotes hipotecàries, els va comportar l’obligació de fer-se càrrec de feixugues liquidacions que venien a sumar-se a l’import de les quotes mensuals de l’hipoteca.

Anul·lar els contractes

La manca d’informació sobre els riscos i el coneixement privilegiat sobre l’evolució de l’Euribor que bancs i caixes posseïen i no van compartir amb els clients estan en la base de la immensa majoria de sentències que han instat la nul·litat d’aquests contractes condemnant les entitats financeres. Malauradament, malgrat les nombroses resolucions que atorguen la raó a clients i usuaris de banca, encara són moltes les persones víctimes d’aquests productes que no han acudit als jutjats per fer valer els seus drets. Només a Catalunya, 30.000 persones podrien estar afectades per swaps hipotecaris. Al conjunt de l’Estat, la xifra augmenta fins els 200.000 usuaris.

• Article: Caixa Penedès condemnada